Wer sich Wohneigentum anschaffen möchte, steht in der Regel vor einem langen Zeitraum der Finanzierung. Es muss genau geplant werden, ob die Ratenzahlungen auch in Zukunft tragbar sein werden.
Eine Eigentumswohnung oder sogar ein eigenes Haus gilt immer noch als hohes Gut. Viele Familien planen die Anschaffung von Wohneigentum bereits in jungen Jahren und lassen sich auf eine meist Jahrzehnte dauernde Finanzierung ein. Da man hierbei ein hohes wirtschaftliches Risiko eingeht, kommt der eingehenden Planung eine besondere Bedeutung zu. Der Markt für Finanzierungsprodukte von Wohnungen und Häusern ist nur schwer zu überblicken, ohne dass man auf die Erfahrungen eines entsprechenden Beraters zurückgreift.
Voraussetzung für die Wohnungsfinanzierung ist ein ausreichend hohes, regelmäßiges Einkommen des Haushaltes und in vielen Fällen ein gewisses Eigenkapital, mit dem eine anfängliche Investition in das Eigentum vorgenommen werden kann. Da das Haus letztlich von der Bank selbst gekauft wird, trägt diese das Ausfallrisiko, dass der Hauskäufer die Ratenzahlungen zu irgendeinem Zeitpunkt in der Zukunft nicht mehr leisten kann. Die Bank wird daher eine eingehende Überprüfung der finanziellen Möglichkeiten des Käufers vornehmen und sicherstellen wollen, dass es zu keiner Verschlechterung der Liquidität kommen wird.
Aus diesem Grund haben junge Familien mit zwei Einkommen gute Chancen, eine Finanzierung erfolgreich vorzunehmen. Sie werden noch während vieler Jahre berufstätig sein und steigen mit der Zeit in der Regel beruflich auf. Als Käufer sollte man die Finanzierung aber vor allem von der eigenen Warte aus betrachten und sich fragen, ob die finanziellen Einschränkungen durch die Ratenzahlungen nicht zu groß sein werden. Viele Käufer werden sich erst nach einigen Jahren im eigenen Heim darüber klar, dass zusätzliche Kosten etwa für die Ausbildung der Kinder nicht ausreichend berücksichtigt wurden. Ein guter Berater nimmt einem diese Aufgabe ab und es sollte selbstverständlich sein, dass die Bank entsprechende Szenarien mit einem durchspielt.
Wer sich für eine Finanzierung entscheiden möchte, muss also eine Reihe wichtiger Kriterien beachten. Dazu gehören auch die Laufzeit, während der Ratenzahlungen erfolgen werden, die Höhe des Zinssatzes und die Frage, ob die Zinsen fix bleiben oder von der Bank variabel angepasst werden können. Bei variablen Zinssätzen kann eine Anpassung an das höhere Marktzinsniveau erfolgen und damit eine Erhöhung der Ratenzahlungen einhergehen. Es kann aber auch der umgekehrte Fall eintreten, dass sich durch fallende Zinsen finanzielle Erleichterungen ergeben.